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Consejos para el buen manejo de las cuentas bancarias

Un asunto cotidiano que tiende a ser problemático para muchos es el manejo adecuado de las cuentas bancarias. Para manejarlas de manera inteligente no se requiere ser un experto en finanzas, sino simplemente poner atención a todos los puntos básicos.

A continuación le propondremos una serie de pasos que pueden ayudarle a administrar sus cuentas de la mejor forma posible. Para aplicar estos consejos con la mayor efectividad, puede comprar una libreta en la que se anoten estos datos y que se tenga siempre a la mano.

  1. Conocer las cuentas. Lo primero que se debe hacer es saber cuántas cuentas tiene, de qué bancos son, de qué tipo son (crédito, débito, cuenta de cheques, de ahorro, inversión, etcétera) y cuánto dinero tiene en ellas.

    En este punto es conveniente revisar el contrato de cada una de las cuentas. Allí se especifican las condiciones de los servicios y cláusulas que indican a qué se tiene derecho, y a qué se está obligado.

    Al leer el contrato también puede conocer la sucursal de apertura de cuenta que le corresponde (es muy importante para realizar ciertos trámites) y saber qué tipo de cuenta tiene exactamente.

    En su libreta anotará:

    Cuenta 1. (Nombre del banco y tipo de cuenta)
    Sucursal de apertura:____________________
    Cláusulas específicas____________________

    Cuenta 2. (Nombre del banco y tipo de cuenta)
    Sucursal de apertura:____________________
    Cláusulas específicas____________________

    Y así sucesivamente.

  2. Conocer las comisiones. Al momento de abrir una cuenta, es su derecho y deber conocer todas las comisiones que pagará por ella. En las comisiones más frecuentes se encuentran: por manejo de cuenta, anualidad, retiro en cajero automático, cuota única simplificada, etcétera.

    En la libreta anotará:

    Cuenta 1.
    Anualidad $_____
    Comisiones por retiro en cajero $_____
    Comisiones por consulta de saldo $____
    Otras (especificar) $____

    En este punto podrá saber qué tanto está gastando por las comisiones. Esto le hará pensar en si le conviene una cuenta que cobre cuotas fijas por todos los movimientos que haga (esto es bueno si hace operaciones con frecuencia), o si es mejor cambiarse a una cuenta que cobre una cuota por cada movimiento (esto conviene si hace menos de tres operaciones por mes).

  3. Revisar saldo promedio. Muchas cuentas bancarias requieren de un saldo promedio mínimo cada mes para evitar cobros por manejo de cuenta. Es importante estar al tanto de la cantidad que le solicitan para mantenerla y evitar pagar demás.

    Conocer el saldo promedio requerido evitará la desagradable sorpresa de descubrir que le han hecho un cargo que podría haber evitado fácilmente.

    En la libreta agregará:

    Cuenta 1... 2... 3..., etcétera
    Saldo promedio mensual: $____

  4. Revisar los estados de cuenta mes con mes. Es fundamental estar al tanto de las operaciones e ir anotando y guardando los recibos de lo que gasta o abona. Lo mejor es anotar por separado sus cuentas, de forma que puedas compararlas con el estado que le llega por correo una vez al mes. Si hace esto, sabrá exactamente lo que está pagando y no habrá sorpresas.
  5. Ser precavido. La seguridad es uno de los puntos fundamentales en el buen manejo de las cuentas bancarias. Debe cuidar muy bien sus contraseñas (no compartirlas, ni llevarlas con usted). No debes perder de vista su tarjeta al realizar cualquier operación (corres el riesgo de “clonación”). Hay que evitar pasar las tarjetas de débito más de una vez por la terminal electrónica ya que en este tipo de tarjetas pueden ocurrir cargos dobles por retraso en la autorización.
  6. Utilizar la banca por Internet. En la actualidad, los bancos ofrecen una gran cantidad de servicios en línea para sus tarjeta-habientes. Se pueden hacer operaciones como: “consulta de saldo”, “transferencia de efectivo”, “estado de cuenta” y pagos diversos. Aprovechar estos servicios le ahorrará tiempo y dinero puesto que las comisiones tienden a ser más bajas.

Sin embargo, hay que ser muy cuidadosos al realizar operaciones por Internet. No se deben hacer movimientos desde lugares públicos porque se expone a comprometer la seguridad de la cuenta. Es recomendable hacer las operaciones de este tipo desde su computador o dispositivo móvil personal, poniendo atención a sus movimientos para evitar errores.

Una vez que conozca bien sus cuentas y sepa qué le ofrecen y qué piden a cambio, podrás tener un panorama más alto que le permitirá saber si son convenientes o no. Sabrá qué tan bien está aprovechando sus recursos y dónde está su dinero.

En este punto es recomendable tener una cuenta de ahorro con fondos líquidos disponibles para cualquier eventualidad, así como también (de ser posible) una cuenta de inversión que te permita movilizar los activos y hacerlos crecer.

Al tener todo en orden comprenderá mejor las operaciones mes con mes y en caso de haber un cargo erróneo por parte del banco, le será más fácil detectarlo para hacer la reclamación oportuna.

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