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Seguros de tarjetas de crédito

Un seguro tiene como objeto cubrir los riesgos que no deseas o no puedes asumir. En este caso transferimos el riesgo a una compañía de seguros, la cual lo asumirá en caso de que se concrete, a cambo del cobro de una prima.

Existen una gran variedad de seguros para cubrir casi cualquier riesgo y las condiciones en que los cubren son igualmente variadas en cada compañía de seguros, lo que vuelve complejo entender que nos cubre un seguro y en qué condiciones lo hará.

Antes de iniciar una explicación de los tipos de seguros que nos ofrecen las tarjetas de crédito, queremos recordar algunos términos empleados en este tema.

Ramo del seguro:
Los seguros se dividen en ramos, iniciando con dos grandes divisiones: Personas y Bienes, de estas dos se derivan todos los demás seguros, como ejemplo en el caso de la División Personas: Vida, Gastos Médicos, Accidentes y Enfermedades. Y en la división Bienes: Automóviles, Casa Habitación, Responsabilidad Civil, Robo, Objetos personales.

Vigencia:

Es el periodo de cobertura, regularmente los seguros tienen una vigencia de 365 días, que inicia y finaliza a las doce horas.

Prima:

Es el monto que se paga por tener la cobertura del seguro, esta puede ser anual o fraccionada.

Coberturas:

Es el riesgo al que estamos expuestos y el cual cubre el seguro, como ejemplo: accidente, enfermedad, robo de automóvil.

Suma asegurada:

Esta es la cantidad por la cual se cubre el riesgo y funciona como límite máximo de indemnización.

Deducible:

Es el monto con el que participa el asegurado en caso de reclamación ante la aseguradora. En la mayoría de las ocasiones sirve a la compañía de seguros para evitar reclamaciones muy pequeñas que tendrían como consecuencia primas muy altas.

Coaseguro:

Esta es la participación del asegurado en la reclamación. Como su nombre lo indica, en el coaseguro, el riesgo se asegura entre dos o más partes, este es el caso donde el asegurado mantiene un porcentaje del riesgo, y siempre participará con el en toda indemnización.

Estos son los términos básicos que debes manejar para entender cómo operan tus seguros.

Es muy importante resaltar la manera en que la cobertura de una póliza te puede ayudar a mantener sanas tus finanzas personales, liberándote de los riesgos financieros que provoca el estar expuesto a infinidad de posibles percances.

Los seguros que ofrecen las tarjetas de crédito también son muy variados, por lo que recomendamos leer detenidamente su contrato o póliza de seguros para identificar el tipo y condiciones especiales de cada uno.

Los siguientes son un ejemplo de seguros que ofrece el mercado financiero en sus tarjetas de crédito:

Seguro de vida o fallecimiento:

Este seguro es el que más comúnmente se incluye en nuestra tarjeta de crédito. Es un seguro temporal de un año, protege sólo si se han cubierto las comisiones anuales de la tarjeta, y tiene una suma asegurada que fluctúa entre $50,000 y más de un millón de pesos, según sea la línea de crédito otorgada. Este seguro no tiene deducible ni coaseguro. Los beneficiarios del tarjetahabiente deberán estar debidamente registrados y es requisito sean familiares directos del asegurado.

Recomendamos tener una copia de la póliza y enterar a tus familiares y beneficiarios de que cuenta con ese seguro, ya que los bancos tienen en sus condiciones un plazo máximo de alrededor de 180 días para presentar la reclamación, en caso de no presentarla se perdería el derecho a la indemnización.

Es muy importante aclarar que este seguro de vida para el titular de la tarjeta en la mayoría de los casos está destinado a cubrir el saldo de la tarjeta al momento del fallecimiento, pero también se otorga como un seguro de protección familiar.

Seguro de desempleo:

El seguro de desempleo es poco común en la contratación de una tarjeta de crédito, se aplica en la mayoría de las veces en créditos hipotecarios. La cobertura básica es por nueve meses de los pagos por realizar a su tarjeta, y opera en caso de desempleo o invalidez total y permanente. Las condiciones son similares a todos los demás tipos de seguro, tiene límites y condiciones especiales que debemos observar para evitar sorpresas.

Seguro por robo o extravió:

El riesgo que corremos al extraviar o sufrir un robo de nuestra tarjeta es muy alto. El seguro por robo o extravío cubre cualquier cargo que se realice a nuestra cuenta hasta 72 horas antes de la notificación que deberá realizar el tarjetahabiente al banco. Este seguro en la mayoría de los casos es ilimitado en su suma asegurada y no cuenta con deducible o coaseguro, pero tiene condiciones muy estrictas en cuanto al aviso y las condiciones para que opere su cobertura.

Seguro contra fraudes:

De igual forma que el seguro de robo o extravío, esta cobertura incluye la clonación y tarjetas no reconocidas por el cliente. En algunos casos sólo opera cuando la tarjeta es robada o extraviada.

Seguro por accidentes y enfermedades en viajes:

Este seguro cubre los accidentes y enfermedades del titular de la tarjeta, esposa e hijos mayores de 12 años y menores de 23. También otorga cobertura en caso de: emergencia médica repentina, emergencia dental, pago de hotel por convalecencia, transportación médica de emergencia, repatriación por fallecimiento o entierro local, regreso anticipado por muerte de familiar en primer grado, transmisión de mensajes urgentes, 24 hrs. de referencia médica, 24 hrs. de referencia legal, avance de fondos para asistencia legal, seguro de vida, daños a vehículos rentados, muerte accidental, pérdida de ambos miembros, manos, pies u ojos, pérdida del habla y oído, pérdida del dedo pulgar o índice.

Todas estas coberturas tienen condiciones especiales y algunas son otorgadas según el tipo de tarjeta y monto del crédito. En la mayoría de los casos solo se cubre cuando se ha pagado el transporte con la misma tarjeta de crédito. Existen limitantes en cuanto al número de veces que pueda ocurrir el siniestro y la suma asegurada para cada uno de los eventos y coberturas.

Seguro por demora, daño o pérdida de equipaje:

Este seguro cubre la demora, la pérdida total y la pérdida parcial del equipaje. Como los anteriores tiene un límite máximo y se cubre sólo cuando se ha pagado el transporte por medio de la tarjeta de crédito.

Seguro de compra protegida:

Tiene por objeto cubrir ante algunos riesgos de las compras efectuadas con la tarjeta de crédito: extiende al doble y hasta un año más el plazo de la garantía original de casi todas las compras realizadas en Estados Unidos. La protección empieza al día siguiente del vencimiento de la garantía original e incluye desde la reparación hasta la reposición del producto con uno similar o de mayor calidad. También protege ante el robo con violencia o asalto y daños ocasionados por eventos como: incendio, explosión, terremoto e inundación y accidente. Asimismo protege transacciones fraudulentas, cualquier uso indebido de la tarjeta y las compras realizadas por Internet. Tiene exclusiones como son los vehículos motorizados y objetos con garantía mayor a dos años, mantiene límite por objeto, por evento y tiempo de reclamación.

Recuerda que estos seguros los pagamos como propietarios de tarjetas y tenemos derecho a usarlos en caso de requerirlos, por lo que sugerimos investigues que seguros te han sido cargados o incluidos en tu tarjeta y tómate el tiempo para leer detenidamente sus condiciones.

Nota importante: Todo lo mencionado en éste artículo es de carácter informativo ya que cada banco o institución financiera otorga cobertura y condiciones diferentes, por lo que no debe considerarse como recomendación o información directa del emisor. Nuevamente sugerimos leer detenidamente las condiciones y consultar con un especialista.

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