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¿Cómo construir y mantener un buen crédito?

Le daremos algunas estrategias para desarrollar su historial de crédito. Puede empezar abriendo una cuenta de cheques en un banco, pero evite tener cheques devueltos. Otra forma de iniciar su historial crediticio es solicitando a una tienda departamental una tarjeta de crédito, o bien, tramitar un pequeño préstamo en una institución financiera. Si hace esto último, debe considerar algunas cosas, como son:

  • Identifique diversas entidades e instituciones que otorgan préstamos.
  • Evalúe los términos del préstamo.
  • Calcule el costo del crédito.
  • Determine su propio límite de endeudamiento.
  • Lea y comprenda el contrato de crédito.

Las siguientes son algunas posibles preguntas que le harán los acreedores antes de extenderle una línea de crédito:

  • ¿Ha utilizado antes algún crédito?
  • ¿Paga sus cuentas a tiempo?
  • ¿Tiene un buen reporte de crédito?
  • ¿Puede dar una referencia personal?
  • ¿Cuánto tiempo lleva en su empleo actual?
  • ¿Cuánto tiempo lleva viviendo en su residencia actual?
  • ¿Tiene cuenta de ahorro?
  • ¿Tiene algún capital que pueda usar como colateral?

Estas preguntas ayudan a los acreedores a evaluar la forma en que maneja sus finanzas y a determinar si puede manejar otras obligaciones de crédito. Los burós de crédito

Los burós de crédito son agencias independientes que recopilan información sobre el crédito personal de los consumidores y la distribuyen a los prestamistas.

Verifique su reporte de crédito

Familiarizarse con su reporte de crédito es una parte importante de su salud financiera. El primer paso es solicitar una copia de su reporte de crédito y puede hacerlo contactando el buró de crédito.

Cómo mejorar su reporte de crédito
Si hay problemas en su reporte de crédito, no se preocupe, hay formas de arreglarlos, pero ello tomará tiempo y esfuerzo. Estos son algunos ejemplos de maneras legales para arreglar su crédito:

  • Si tiene un índice de deuda muy bajo, es decir, demasiada deuda en comparación con sus ingresos, comience a pagar para liquidar esa deuda lo más pronto posible. No es fácil, pero es vital para reparar el daño a su crédito y obtener tasas de interés favorables.
  • Si sus antecedentes de crédito son insuficientes, solicite una tarjeta de crédito y asegúrese de no tener un saldo pendiente. Si no llena los requisitos para obtener una tarjeta de crédito, puede considerar una tarjeta de tienda departamental. Asegúrese de pagar a tiempo.

Cómo corregir un error en tu reporte de crédito
Si hay algún error en su reporte de crédito, el buró de crédito está obligado por ley a corregirlo, siempre y cuando le informe el problema por escrito. Recuerde que el reporte debe contener información exacta sobre su historial crediticio. Si la investigación de su reclamo no conduce a un resultado satisfactorio, puede reenviarle al buró su declaración por escrito explicándole nuevamente la situación. Asegúrese de incluir fotocopias u otras pruebas que tenga para apoyar su reclamo. El buró de crédito deberá incluir su declaración en los futuros reportes que contengan la información en disputa.

Mucho cuidado con esas promesas de "arreglo instantáneo" de problemas de crédito verdaderos
Si se ha atrasado en algún pago, le han liquidado una hipoteca o le han quitado una casa por falta de pago, esta información permanece en su reporte durante siete años. Si ha presentado quiebra, esta información puede permanecer en su reporte de crédito hasta diez años. Algunas compañías prometen "arreglar" estos problemas a cambio de un honorario. Sin embargo, es legalmente imposible alterar un historial de crédito que es veraz. Si se encuentra en una mala situación económica, es mejor que trabaje con su presupuesto y con sus acreedores para reestablecer su buen crédito.

Sugerencias para mantener un buen crédito

  • Llene las solicitudes de crédito cuidadosamente y use siempre su nombre completo, según aparece en su identificación oficial.
  • Use sus tarjetas de crédito en forma responsable para establecer un patrón positivo de pago de cuentas a tiempo, pero no gaste hasta el límite ni más de lo que realmente puede pagar.
  • Salde sus cuentas siempre a tiempo y al menos realice el pago mínimo.
  • Si se muda de casa, informe su nueva dirección a sus acreedores lo más pronto posible para evitar que se extravíen las cuentas o le lleguen con retraso.
  • Si tiene problemas para pagar sus cuentas, comuníquese con sus acreedores. En muchos casos, colaborarán con usted para establecer un plan de pagos.

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